国际商业银行贷款操作指南

————点击图片进入游戏—————— 国际商业银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。

外国银行既包括资金雄厚的大银行，也包括中小银行及银行的金融机构。

贷款特点
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一、贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。

例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。

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贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。

政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。

国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。

3
贷款方式灵活，手续简便。

政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。

相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。

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资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。

在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。

不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。

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贷款种类
1
短期信贷短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金、短期资金市场一般称为货币市场。

借贷期限最短为1天，称为日贷。

还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。

2
中期信贷中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。

这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。

由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。

中期贷款利率比短期贷款利率高。

一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。

3
三、长期信贷长期信贷是指5年以上的贷款，这种贷款通常由数家银行组成银团共同贷给某一客户。

银团贷款的当事人，一方面是借款人（如银行、政府、公司、企业等）；另一方面是参加银团的各家银行（包括牵头行、经理行、代理行等）。

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贷款费用
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管理费管理费的性质近似于手续费。

管理费按贷款总额的一定百分比计算，一次或分次付清。

费用率一般在贷款总额的0.1％～0.5％之间，管理费的支付时间可采用签订贷款协议时一次性支付；第一次支用贷款时支付；在每次支用贷款时按支用额比例支付等方法。

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代理费代理费是由借款人向银团代理支付的一种费用。

因为代理行在联系业务中会发生各种费用开支，如旅差费、电报费、电传费、办公费等。

代理费属于签订贷款协议后发生的费用，通常在整个贷款期内，直至贷款全部偿清以前，每年支付一次。

有时一笔贷款的最高代理费高达6万美元之多。

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承诺费贷方与借方签订货款协议后，贷方银行就承担了全部贷款资金的义务。

如借款人未能按期使用贷款，根据国际惯例，借款人要支付承诺费。

承诺费率一般为0.125％～0.25％。

承诺费按未支用金额和实际未支用天数计算，每季、每半年支付一次。

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杂费杂费也是中长期银团贷款方式下发生的费用，主要指签订贷款协议前所发生的费用，包括牵头行的车马费。

律师费、签订贷款协议后的宴请费等等。

这些费用均由借款人承担。

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办理程序
1
取得利用贷款项目的批复国内项目要借用国际银行贷款，首先要根据项目的规模取得国家或者地方、部门计划管理部门的批准，在批复中明确项目建设的部分资金来源为国际商业银行贷款。

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取得国际商业银行贷款指标各地方、部门计划管理部门将准备使用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展计划委员会审批，如果符合国际商业银行贷款的条件，国家发展计划委员会将同意该项目使用一定数量的国际商业银行贷款，即取得国际商业银行贷款指标。

3
委托金融机构对外筹资目前，国内筹措国际商业银行贷款主要通过中国银行、交通银行、投资银行、建行、工行、农行、中信以及经国家批准的省市级国际信托投资公司等银行和非银行金融机构对外筹措。

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金融条件核准国家为避免各筹资窗口在市场、时机和条件等方面发生冲突，在筹资窗口筹措国际商业银行贷款前，由国家主管部门对其贷款的金融条件，即贷款期录日利息、筹资市场、筹资方式等进行审核承口协调。

筹资窗口在国家市管部门正式批准贷款条件后，才能与国际商业银行签订借款协议。